Страхова галузь швидко зростає завдяки таким новим технологіям, як використання супутникових зображень для розробки сільськогосподарського страхування з метою пом’якшення фінансових втрат через зміну клімату. Інші проєкти, що потрапили до ТОП цього року, використовують штучний інтелект (ІІ), чат-боти, API та інші складові трансформації галузі. Ви вже можете бачити ці радикальні зміни, що відбуваються у багатьох галузях, зокрема й таке явище, як онлайн-страхування.

Огляд ринку страхування
Реклама існує уже 60 років, але за останні 20 років еволюція маркетингу була визначною. Не секрет, що багато підприємств досі використовує традиційний маркетинг, хоча перехід до цифрового маркетингу розпочався ще в 1990-х роках і неухильно зростає. Ось лише деякі недоліки традиційного маркетингу: слабка взаємодія з цільовою аудиторією, відсутність інноваційних засобів для спілкування, високі витрати, труднощі вимірювання рентабельності інвестицій, труднощі з отриманням відгуків і низький коефіцієнт конверсії.
Онлайн–огляд
Незважаючи на те, що зростання цифрового маркетингу сповільнилося через пандемію, у найближчому майбутньому очікується відновлення темпів. Аналіз ринку онлайн-продажів показує, що в 2022 році на цифровий маркетинг припадатиме 55% загальних світових рекламних витрат. Страхова галузь лідируватиме за часткою витрат на цифрову рекламу з 45,6% серед інших фінансових послуг, оскільки компанії використовують для залучення поточних і нових клієнтів такі цифрові канали, як соціальні мережі, пошукові системи, електронна пошта та інші вебресурси.
Сплеск цифрового маркетингу вже відбувається в усьому світі. І пандемія пришвидшила цю тенденцію. Опитування провідних фахівців показує, що цьогоріч на цифрові канали було виділено 72,2% маркетингового бюджету, причому помітно побільшало охочих застрахувати життя.

Проблеми страхового маркетингу
Основними проблемами є створення достатньої кількості лідів, брак бюджету та ресурсів, таргетинг лідів, відсутність даних про них, труднощі з обміном інформацією, а також креативність. Ось детальніший перелік ключових проблем, з якими стикається маркетинг:
- Підвищення впізнаваності бренду.
- Генерація якісних лідів.
- Підвищення якості обслуговування.
- Взаємодія із клієнтами.
- Конфіденційність даних та зміцнення довіри.
- Утримання існуючих клієнтів.
Головні тренди 2022 року
Ринок змінюється, і технології тепер є ключем до масштабування та оновлення старих страхових компаній.
Цифрова трансформація йде повним ходом. Нещодавній звіт Forrester показав, що інвестиції у стартапи цифрового страхування щедріші, ніж будь-коли: глобальне фінансування страхових технологій досягло майже 20 млрд доларів США в 2021 році, а 2022 року воно, швидше за все, зросте в геометричній прогресії. Основними причинами є гонитва за впровадженням найкращих технологій та інновацій, які дають змогу вивести на ринок більше продуктів.
Вбудоване страхування онлайн
Подібно до фінтех-революції «Купи зараз — плати потім», страхові технології переживають власний сейсмічний зсув. Вбудований страховий простір повністю змінює правила гри як для клієнтів, так і для всієї галузі у багатьох секторах. Інноваційні компанії розробляють страхові продукти, які можна придбати всього за кілька кліків на вебсайтах або в застосунку. Дослідження цієї технології показує: якщо люди можуть придбати страхове покриття у точці продажу, вони зі значно більшою імовірністю вкладаються у страхову пропозицію.
Сьогодні продукти здебільшого повинні бути застраховані покупцем, який шукає продукт постфактум, вишукуючи в інтернеті відповідну страховку. Проте це може забирати багато часу, і після купівлі предмета коефіцієнт конверсії страховки становить лише 1–3%. Порівняно зі вбудованим страхуванням, де коефіцієнт конверсії може становити 10–20%, рішення тепер не займає багато часу в компаній, які пропонують страхування P&C для придбаних продуктів, автострахування та багато іншого.

Автомобільні компанії запустять власне покриття для конкуруючих страхових компаній
Згідно з нещодавньою заявою Ілона Маска, виробники автомобілів незабаром конкуруватимуть із автостраховиками, запроваджуючи свої власні форми покриття. Страховий підрозділ Tesla нещодавно запустив свій продукт із даними про водіїв у режимі реального часу. Автострахування тепер доступне у семи штатах. Tesla пропонує застрахувати автомобіль також у Каліфорнії, але поки що через великі відмінності місцевого законодавства у ньому відсутні дані про безпеку водіїв у режимі реального часу.
Нещодавній звіт Moody’s показав, що ця ідея робить автовиробників грізними конкурентами діючих автостраховиків, незважаючи на те, що вони безпосередньо не впливають на поточний ринок. Наразі Tesla може надавати хороший варіант страхового покриття зі знижкою 20–40% для основних страхових компаній.
Суперзастосунки та технології штучного інтелекту сприяють утриманню клієнтів
Клієнти більше не бажають заповнювати форми претензій за допомогою ручок та паперу й надсилати їх поштою або імейлом назад страховику. Але ці методи все ще застосовує величезна кількість традиційних страхових компаній. Клієнти голосують своїми гаманцями та переходять до страхових компаній, які можуть надати їм покриття UBI для своїх автомобілів у три кліки, вислати їм евакуатор, розпочати процес виставлення претензій за допомогою звітності у режимі реального часу та візуалізувати ушкодження для їхньої оцінки.
Суперзастосунки, які можуть керувати широким спектром дій, нині дедалі частіше згадуються в індустрії фінансових технологій. Вони взаємодіють зі страховими технологіями, щоб надати всім охочим можливість застрахуватися через банківський мобільний застосунок. Система оптимізована та працює без збоїв. Більше того, вона доводить свою ефективність завдяки зростаючому поколінню молодих клієнтів, які вже скористалися перевагами мобільних технологій.
Перспективи страхової галузі на 2022 рік
Цифрова трансформація та трансформація кадрів пришвидшуються відповідно до того, як страховики адаптуються до постпандемічного зростання.
Покупці дуже рідко мають справу зі страховиками після оплати страхового рахунку аж до найважливішого для галузі моменту — подання позову. Згідно зі звітом Deloitte, в якому довіра пов’язується з економічним процвітанням, довіра є перевагою таких організацій, як страхові компанії, пов’язуючи їх зі «спільним благом». «Поставте довіру в основу вашого планування, стратегії та мети — і ваші клієнти довірятимуть вам». Маючи справу з регуляторними органами, страхувальниками, інвесторами чи співробітниками, страховики, швидше за все, виграють від ініціатив щодо зміцнення довіри як у короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі.
Ключові моменти:
- Незважаючи на побоювання, що з’явиться новий штам COVID-19, більшість страховиків, які брали участь у глобальному огляді Deloitte, очікують, що пришвидшене відновлення економіки та додаткові інвестиції у цифрові технології забезпечать значне зростання у 2022 році.
- Однак є і проблеми, з якими необхідно впоратися, крім поточних зусиль з адаптації до наслідків пандемії. Це інфляція, кліматичні ризики, різноманітність та фінансова доступність до мінливих продуктів споживання та вподобань клієнтів.
- Страховики все більше залежать від нових технологій та джерел даних для збільшення ефективності, підвищення кібербезпеки та розширення можливостей у межах усієї організації. Тим не менш, більшість із них також повинні зосередитися на поліпшенні якості обслуговування клієнтів за рахунок оптимізації процесів за допомогою автоматизації та надання індивідуального обслуговування там, де це необхідно.
- На більш фундаментальному рівні багато операторів зв’язку також повинні робити кроки для зміцнення довіри між зацікавленими сторонами, частково за рахунок більшої прозорості щодо того, як вони збирають та використовують персональні дані, а також активнішого пошуку таких комплексних рішень загальних соціальних проблем, як пом’якшення фінансових наслідків майбутніх пандемій та стихійних лих.

Роль сервісів онлайн–страхування
Поступовий перехід ринку до масового використання гнучких рішень зумовлений безліччю різних чинників, зокрема успішною взаємодією бізнесу з клієнтом, персоналізацією взаємодії, і навіть необхідністю враховувати потреби кожного клієнта. Це дає компанії значні конкурентні переваги.
Пропоновані сьогодні електронні страхові послуги грають роль інструмента, за допомогою якого продукт не лише потрапляє на ринок, а й з’являється у там у максимально привабливому вигляді. І не варто забувати про те, що він створює своєрідний майданчик, де добре почуваються всі учасники ринку:
- користувачі;
- посередники;
- страхові організації.
Наявність платформи зі зручною системою комунікації та іншим функціоналом не тільки знижує витрати на ведення бізнесу, а й надає можливість організувати додаткове надходження коштів за рахунок монетизації. Агент, продаючи поліс, може перебувати вдома та користуватися послугами сервісу абсолютно вільно, здійснюючи переважно дистанційне страхування. Жодної очної здачі звітів, поїздок в офіс і взагалі будь-якого зайвого спілкування — у цьому випадку все робиться практично миттєво. Кожен користувач має необхідний набір інструментів і в будь-який момент може отримати допомогу. Стати агентом можна за 5 хвилин і необов’язково працювати тільки в одній організації!
А як же рухаються гроші в цій системі? Зазвичай, усе дуже просто. Страхові організації з кожного продажу сплачують відсотки сервісу, а агент отримує свої комісійні за реалізацію страховок. Усім зручно, всі задоволені.